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打造基金销售30平台 让智能投顾回归服务本质

发布日期:2022-05-11 02:30   来源:未知   阅读:

  中国证券网讯(记者 吴晓婧)凯石财富二季度新闻发布会近日在上海外滩凯石大厦举行。据悉,为了能更好地把精力放在专业的事情上,凯石财富将从战略高度大力发展AI、智能投顾、凯石财富这个基金销售3.0平台。

  会上,凯石财富董事长陈继武表示:“科技其实一直在推动金融发展。”从历史上看,科技让金融资讯触手可及,消除信息不对称。同时,也让交易越来越安全,越来越便捷。而强大的计算能力,让金融模型越来越复杂,产品越来越丰富,助推了整个金融市场的交易量不断走高。

  近几年,科技在金融领域所扮演的角色逐渐从边缘走向舞台中央,量化交易、智能投顾方兴未艾。众多的金融科技创新让人眼花缭乱,而凯石作为全球2020基金会的中国区唯一入会单位,置身金融科技的大潮中,更要明确自身的发展方向。陈继武说:“我们从战略高度大力发展AI、智能投顾、凯石财富这个基金销售3.0平台,不浮夸,不喧嚣,扎扎实实利用科技提升服务质量,既专业严谨又踏实贴心,帮助普通投资者真正享受到科技进步和资本市场发展带来的红利。”

  凯石财富总经理曾逸名对智能投顾在美国的发展作了回顾,并表示智能投顾在中国的发展值得期待,但是需要回归其本质。

  投顾,即投资顾问,其提供的服务是根据投资者的风险偏好及承受能力、可投金额、未来现金流变化、流动性需求,深入挖掘投资者真实的意愿及需求,利用自身对投资标的的全面了解,包括资产类别的划分,产品本身的风险收益特征、费率、期限以及产品之间的相关性,为投资者提供适合的资产配置方案。这一专业化服务由来已久,只是由于成本高昂,一直以来仅服务于高净值人群。这种有价值的服务,对于普通大众是可望不可即。

  智能投顾又称机器人投顾,是指利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,并结合投资者的基本情况、风险承受能力、财务状况、预期收益目标以及投资风格偏好等要素,为其提供个性化、分散化、自动化的智能理财服务。当2008年金融危机过后,在美国,以Betterment和Wealthfront为代表的智能投顾服务迅速登上了舞台。他们通过先进的数字化科技手段,有效降低了投顾服务的门槛,成为财富管理行业的新宠。

  回顾美国资本市场的发展历程,可以发现其走过了从散户直接持股,到投资主动型共同基金,到被动指数基金,再到智能投顾引领潮流的四个发展阶段。曾逸名说:“中国刚刚走到主动管理基金大发展的初期,目前来讲,发展智能投顾超前了两个阶段。”

  当然,中美两国的资本市场存在不小的差异。美国市场以机构为主,以中长期投资为主,而中国市场以散户为主,投机性强。美国金融市场产品丰富,市场有效性强,而中国产品较少,市场波动大。美国有多税收体系、个人申报税收,而中国代扣代缴,无税收规划基础。在政策监管上,美国资管投顾一体化,而中国投顾、资管分离监管。

  “所以,智能投顾在美国的发展模式,并不能简单复制到中国,必须深刻地进行中国化。这是由资本市场发展的规律和我们所处的历史阶段决定的。”最本质的原因在于,在中国现阶段资本市场上主动管理相对被动指数有超额收益。智能投顾,不能只看“智能”,忽略“投顾”。曾逸名指出:“专业服务才是智能投顾的本质,才是智能投顾中国化的必由之路。”利用大数据和算法,智能投顾可以实现千人千面的个性化配置和大类资产的分散化投资。而凯石财富要在此基础上更进一步,一方面在更细颗粒度的层面了解用户需求、完善用户画像,另一方面发挥自身投研优势,对投资标的优中选优,依托专家智慧,结合理性分析,完成对市场风格的预判和匹配。这一方向的选择是基于两点:其一,智能投顾可以大幅降低使用门槛、提升用户体验、增强用户黏度。其二,按照中国移动互联网的发展经验,智能投顾可以迅速普及,之后必将开始专业实力的比拼。从美国的历程来看,类似Vanguard和Fidelity等大型资管公司在智能投顾领域起步稍晚,但之后依靠其专业底蕴,迅速抢占了之前被新兴互联网公司占据的竞争高点。凯石财富聚焦专业投顾服务本身,既是主动选择也是历史必然。只有依托专家智慧,结合理性分析,剔除不可持续的业绩表现并利用量化模型寻找与市场风格匹配的基金经理及投资标的,智能投顾才会是更好的投顾,才能走得更远。

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